Zolang u werkt, leggen u en uw werkgever iedere maand geld in voor uw pensioen. Het geld van alle deelnemers en gepensioneerden beleggen we gezamenlijk. Van de gezamenlijke opbrengst betalen we eerst de vermogensbeheerkosten en een deel van de organisatiekosten. Daarna verdelen we de rest over alle pensioenpotten. Als u met pensioen bent, zetten we uw pensioenpot om in een maandelijks pensioen. Dan ziet u geen pensioenpot meer.
Wij beleggen het geld voor uw pensioen. Uw pensioenpot nu en uw verwachte pensioen straks kunnen daardoor stijgen en dalen. Aan beleggen zijn immers risico's verbonden. Beleggingen kunnen meer of minder waard worden. Toch is beleggen nodig voor een goed pensioen. Het levert minder op als we de inleg alleen op een ‘veilige’ spaarrekening zouden zetten. Daarom verwachten we dat uw pensioenpot tussendoor soms omlaaggaat, maar op lange termijn omhooggaat.
De pensioenpot beweegt dus mee met de economie en de resultaten van de beleggingen. We hebben maatregelen genomen om het verwachte pensioen dat u straks krijgt uitbetaald zo stabiel mogelijk te houden. Als u inlogt en uw pensioen bekijkt, is het verstandig om naar uw pensioenpot én uw verwachte maandelijkse pensioen straks te kijken.
Dat gaat zo:
Uit de premie
Elke maand leggen u en uw werkgever geld opzij voor uw pensioen. Dat is de
Uit de rendementen
We vullen uw pensioenpot elke maand. Dat doen we volgens vaste afspraken met een deel van de opbrengsten (rendement) van de beleggingen. We leggen uit hoe we de
Uit de gezamenlijke buffer
Gaat het financieel niet goed en is er een negatief overrendement van minder dan -10%? Dan hebben we de mogelijkheid om geld uit de gezamenlijke buffer aan uw pensioenpot toe te voegen.
Wij beleggen het geld uit uw pensioenpot. Dat doen we samen met het geld van alle andere (oud-)deelnemers en gepensioneerden bij ons fonds. De resultaten verdelen we over iedereen volgens vooraf afgesproken regels. Sociale partners hebben deze regels afgesproken. U vindt ze in ons pensioenreglement.
Dat komt vooral doordat hij meebeweegt met de economie en de resultaten (opbrengsten) van de beleggingen. Het ene jaar zit er meer geld in dan het andere jaar. Dit heeft invloed op het verwachte pensioen voor als u later met pensioen gaat. Dit zijn enkele oorzaken van het bewegen:
Wij maken afspraken over hoe we willen beleggen in ons beleggingsbeleid. Onze experts beleggen het geld volgens die afspraken. Daarbij streven ze de hele tijd naar een zo goed mogelijke balans tussen het risico dat we lopen met beleggingen en hoeveel opbrengsten we daarmee kunnen behalen (op de lange termijn). Hoe meer risico, des te groter de kans dat een belegging meer waard wordt óf minder waard wordt. Bij het beleggen voor het pensioen van jonge werknemers nemen we meer risico dan voor ouderen.
De rente daalt of stijgt. Dat zorgt voor een aanpassing in uw pensioenpot (‘
U bouwt samen met anderen een
Behalve met de resultaten van de beleggingen en met de rente, houden we ook rekening met hoelang mensen gemiddeld leven (en dus pensioen ontvangen) en hoelang u leeft. Dit heeft meestal niet zo'n groot effect op uw pensioenpot. Dit noemen we ook wel
Als uw pensioenpot in een jaar hoger of lager is, betekent dat níet automatisch dat uw verwachte pensioen net zoveel omhoog of omlaag gaat. Het is soms zelfs omgekeerd. Daarom is het altijd goed om naar beide bedragen te kijken als u inlogt.
In de pensioenpot ziet u de situatie zoals hij nu is. Uw verwachte pensioen is een verwachting over een langere periode. We kijken eigenlijk in de toekomst. We rekenen uit hoeveel we verwachten dat het geld in de pensioenpotten opbrengt als we het beleggen. Met de uitkomst maken we een zo goed mogelijke inschatting van hoeveel pensioen u (straks) elke maand kunt krijgen van het geld dat nu in uw pensioenpot zit. In de wet staat beschreven hoe wij die som moeten maken. Alle pensioenfondsen maken die berekening op dezelfde manier. In de Actuariële en Bedrijfstechnische Nota (ABTN) staat hoe hoog dit 'projectierendement' is met een toelichting.
Wij zorgen straks voor een zo stabiel mogelijk maandelijks pensioen. Daarvoor hebben we verschillende maatregelen genomen. Dat ziet u terug in de ontwikkeling van uw pensioenpot. Bijvoorbeeld in de vorm van beschermingsrendement.
De pensioenpot is geen bankrekening waar u tussentijds geld uit kunt opnemen of bij kunt storten. Over het opgebouwde vermogen hoeft u ook geen belasting te betalen, zoals bij een spaarrekening boven een bepaald bedrag. U betaalt pas belasting als u het pensioen elke maand van ons op uw bankrekening krijgt.
U bouwt samen met anderen een gezamenlijke buffer op. Als het goed gaat met de economie en onze beleggingen, kunnen we geld opzijzetten in deze gezamenlijke buffer. De buffer kunnen we onder meer gebruiken om te zorgen dat het (verwachte) pensioen minder omlaaggaat als het slecht gaat met de economie.
Als u met pensioen gaat, zetten we het geld uit uw pensioenpot om in een maandelijks pensioen. Dat krijgt u daarna elke maand van ons op uw bankrekening. Het deel dat we nog niet gebruiken voor uw maandelijkse pensioen beleggen we nog. Daardoor kan het bedrag elk jaar omhoog- en omlaaggaan. Hierover leest u meer bij uw pensioen beweegt omhoog en omlaag.