Op 1 januari 2025 is PPF APG overgegaan op een vernieuwde pensioenregeling. Dit betekent ook iets voor uw (verwachte) pensioen. Veel is hetzelfde gebleven, maar er zijn ook dingen veranderd. Lees er alles over in het transitieplan en het communicatieplan.
De samenleving is sterk veranderd. We zijn ouder geworden en er zijn steeds minder werkenden ten opzichte van gepensioneerden. Mensen wisselen vaker van baan of starten een eigen bedrijf. Ook de economie en arbeidsmarkt zien er anders uit dan eerst.
Daarom is er sinds 1 juli 2023 een nieuwe pensioenwet: de Wet Toekomst Pensioenen. Werkgevers en werknemers hebben op basis daarvan een nieuwe pensioenregels afgesproken die beter passen bij deze tijd.
De politiek en de pensioenfondsen willen dat mensen eerder zicht krijgen op een hoger pensioen. De afgelopen jaren konden pensioenen vaak niet worden verhoogd, terwijl pensioenfondsen wel veel geld in kas hadden. Dat was voor veel mensen moeilijk te begrijpen. Daarom zijn er nieuwe regels gekomen.
Pensioenfondsen hoeven nu een minder grote buffer aan te houden. Daardoor kunnen de pensioenen eerder omhoog. En hebben gepensioneerden meer koopkracht.
Pensioenen kunnen ook eerder omlaag. Maar pensioenfondsen houden een kleine buffer aan om tegenvallers op te vangen. Zo voorkomen ze dat pensioenen in slechte tijden ineens een stuk lager worden. Want pensioenfondsen willen voor de gepensioneerden graag een stabiel pensioen.
Op 1 januari 2025 is PPF APG overgegaan op een vernieuwde pensioenregeling. Dit betekent ook iets voor uw (verwachte) pensioen en het pensioen voor uw nabestaanden. Veel is hetzelfde gebleven, maar er zijn ook dingen veranderd.
Met de nieuwe regels voor pensioen is veel hetzelfde gebleven:
En goed om te weten: u krijgt pensioen zolang u leeft, ook al wordt u 120. Met elkaar zorgen we ervoor dat iedereen altijd een pensioen krijgt.
PPF APG is op 1 januari 2025 overgegaan op de nieuwe regels voor pensioen. Ook uw pensioen is meegegaan naar deze nieuwe regels. Dit heet ‘invaren’. We hebben precies uitgerekend hoeveel pensioen u op 1 januari 2025 had opgebouwd. Dit hebben we gedaan voor iedereen die van PPF APG pensioen ontvangt, opbouwt of heeft opgebouwd. We berekenden hoeveel uw pensioen naar verwachting zou worden met de nieuwe regels. Hiervan heeft u eind 2024 een voorlopig overzicht gekregen en in 2025 een definitief overzicht.
Het geld ziet u terug in uw pensioenpot, ook wel persoonlijk pensioenvermogen, en in een verwacht pensioen straks. U kunt altijd inloggen en zien hoeveel dat nu is.
PPF APG is vanaf 1 januari 2025 overgegaan op de nieuwe regels voor pensioen. U krijgt al pensioen van ons en ook uw pensioen ging mee naar de nieuwe regels. Dit heet ‘invaren’. We berekenden hoeveel uw pensioen naar verwachting zou worden met de nieuwe regels. Hiervan heeft u eind 2024 een voorlopig overzicht gekregen en in 2025 een definitief overzicht.
In 2025 pasten we het pensioen dat u elke maand krijgt stap voor stap aan de nieuwe regels aan. We hielden uw pensioen in december 2024 en in januari 2025 zoveel mogelijk gelijk. In februari 2025 wisten we hoeveel uw pensioen in de vernieuwde pensioenregeling was. U heeft daarom in februari 2025 uw nieuwe pensioen gekregen én een nabetaling over januari 2025. Sinds maart 2025 krijgt u uw nieuwe pensioen. Dit bedrag blijft het hele jaar hetzelfde.
U kunt altijd inloggen en zien hoeveel uw pensioen is en hoeveel er geregeld is voor uw nabestaanden als u overlijdt.
De politiek wilde dat pensioenen transparanter en persoonlijker worden. Voorheen beheerde het pensioenfonds een grote pot geld en mensen wisten niet welk deel van hen was. Nu is het pensioen omgezet in pensioenpotten voor de mensen die nog werken. Dat is veel duidelijker, want dan weet een werknemer hoeveel erin zit.
De premies die een werknemer samen met de werkgever inlegt, komen in deze pensioenpot terecht. Plus het rendement op de beleggingen. Het rendement kan ook wel eens tegenvallen. Dan daalt het bedrag. Maar op de lange termijn levert beleggen meer rendement op dan sparen. Daardoor groeit het persoonlijk pensioenvermogen.
Als u met pensioen gaat, betalen we aan u elke maand pensioen uit de pot. Dat doen we zolang u leeft. Het geld in de pensioenpot is dus niet voor persoonlijke doeleinden. Het geld is bestemd voor het pensioen. Als mensen overlijden, gaat het niet naar hun familie. Nabestaanden kunnen wel recht hebben op een partner- of wezenpensioen.
De nieuwe regels sluiten beter aan bij de huidige arbeidsmarkt. Eerst kreeg iedereen voor elke euro pensioenpremie evenveel pensioen. Eigenlijk klopte dat niet. Want de pensioenpremie van jonge werknemers kan nog jaren renderen en de pensioenpremie van oudere werknemers nog maar kort. Zo’n systeem werkte goed zolang mensen hun hele leven – liefst bij hetzelfde pensioenfonds – pensioen opbouwden.
Dat gebeurt tegenwoordig minder vaak. Mensen veranderen vaker van baan en zijn soms ook een periode ondernemer. Daarom heeft u met de nieuwe regels een pensioenpot gekregen. En krijgt iedereen een stukje rendement. De nieuwe regels voor pensioen passen daardoor beter bij de huidige arbeidsmarkt.
De Eerste Kamer stemt in met de Wet toekomst pensioenen. De nieuwe regels voor pensioen zijn vanaf nu van kracht.
Sociale partners (werkgevers en werknemers) beslissen over de inhoud van de pensioenregeling van PPF APG. U kunt dit nalezen in het transitieplan.
Op basis van het besluit van de sociale partners is er een implementatie-, transitie- en communicatieplan gemaakt. We informeren u zowel digitaal als per post over de nieuwe regels.
U ontvangt een voorlopig overzicht. In dit overzicht vindt u een inschatting van uw pensioen voorafgaand aan het overstapmoment. Daarin wordt duidelijk uitgelegd wat de verschillen zijn tussen het voorlopig overzicht en het reguliere UPO (Uniform Pensioenoverzicht). In uw persoonlijke omgeving vindt u meer informatie.
Alle pensioenen gaan over naar de vernieuwde pensioenregeling.
Alle pensioenfondsen moeten zijn overgestapt op de nieuwe regels voor pensioen.
De sociale partners hebben afspraken gemaakt over de nieuwe pensioenregeling van PPF APG vanaf 1 januari 2025. De afspraken zijn gemaakt door de werkgever APG en de vakbonden FNV, DOOR, VCPS en De Unie. Dit zijn samen de sociale partners.
Pensioen is een belangrijke arbeidsvoorwaarde waar mensen veel waarde aan hechten. Zij willen dat hun pensioen goed geregeld is. Voor de overgang op de nieuwe regels voor pensioen hanteerden de sociale partners de volgende ‘guiding principles’:
Op basis van bovenstaande 6 principes hebben de sociale partners afspraken gemaakt over de nieuwe pensioenregeling. Denk hierbij aan de keuze van het contract, de inhoud van de pensioenregeling, de hoogte van de premie, de doelen van de gezamenlijke buffer en de transitie.
Bij de transitie ging het om de keuze om alle pensioenen over te brengen naar de nieuwe pensioenregeling (invaren), het vaststellen van de doelstellingen bij invaren en de verdeling van het fondsvermogen over de individuele pensioenvermogens.
Tot slot beschrijft het transitieplan hoe we de overgang op de nieuwe regels voor pensioen eerlijk en volgens de regels van de wet wilden gaan doen. Het doel was dat de overgang voor alle leeftijdsgroepen in evenwicht was en dat niemand erop achteruitging.
Voor de implementatie van de nieuwe pensioenregeling door de invoering van de Wet Toekomst Pensioenen heeft PPF APG een eigen plan opgesteld: een implementatieplan. Dit plan is door het fonds ingediend bij de Nederlandsche Bank (DNB) voor een beoordeling van een beheerste transitie.
In het implementatieplan hebben we vastgelegd hoe PPF APG zich hierop heeft voorbereid en hoe we invulling wilden geven aan de uitvoering van de aangepaste pensioenovereenkomst en de transitie ernaartoe. Daarbij beschreven we de aanpassingen in de IT, de toetsing van de datakwaliteit, maar ook hoe we wilden omgaan met opgebouwde pensioenaanspraken en pensioenrechten van (gewezen) deelnemers en uitkeringsgerechtigden.
We wilden alle deelnemers graag evenwichtig, begrijpelijk, juist en op tijd informeren over de nieuwe pensioenregeling. Wat blijft hetzelfde? Wat verandert er? Wat zijn de gevolgen? Wat moeten de verschillende deelnemers doen? Dit hebben we vastgelegd in het communicatieplan. Dit plan hebben we ingediend bij de AFM (de Stichting Autoriteit Financiële Markten) voor toezicht en terugkoppeling.
Voordat PPF APG op 1 januari 2025 overging stuurden we een voorlopige overzicht met een eerste prognose van hoe uw pensioen eruit ging zien in onze vernieuwde pensioenregeling. We brachten toen ook een transitiekrant uit om een aantal belangrijke onderwerpen verder toe te lichten.
NB: in de transitiekrant die u per post ontving, stond er helaas een fout in het telefoonnummer van ons Klantteam. Het nummer moet natuurlijk 020 583 59 15 zijn.
In de papieren variant van de transitiekrant stond verder bij de uitleg over de compensatieregeling dat deze is voor deelnemers tussen 31 en 67 jaar oud. Dit klopt niet. De compensatieregeling is voor deelnemers vanaf 32 tot 67 jaar oud. In deze digitale variant staat het wel correct.
Op 1 januari 2025 is PPF APG overgegaan op de nieuwe regels voor pensioen. Op die dag rekenden we de waarde van uw pensioen uit. Met dat geld hebben we uw pensioenpot gevuld. Het doel was dat niemand door de overgang erop achteruitging. We wilden uw verwachte pensioen volgens de nieuwe regels ten minste gelijk te houden aan uw verwachte pensioen met de oude regels. Dat is gelukt, meer hierover leest u in ons nieuwsbericht over de uiteindelijke verdeling van het fondsvermogen.
Op 1 januari 2025 hebben we al ons geld verdeeld. Over hoe we dat gingen doen, hadden vakbonden en werkgevers vooraf al afspraken gemaakt. De precieze verdeling hing af van de dekkingsgraad op 1 januari 2025. De verdeling is uiteindelijk gemaakt met een dekkingsgraad van 121,4%.
Bij de overgang moesten we verplicht geld opzijzetten voor verschillende doelen. De 121,4% is op deze manier verdeeld:
We hebben geld opzijgezet voor de kosten voor de uitvoering van de pensioenen. Deze reserve noemen we ook wel de ‘reserve voor operationele kosten'. Hiervan betalen we bijvoorbeeld de administratiekosten. Ook moeten we als pensioenfonds genoeg geld (eigen vermogen) in kas houden.
Uw verwachte pensioen beweegt meer mee met de financiële markten dan eerst. Uw pensioen kan omhooggaan als het goed gaat met de economie. Maar ook omlaaggaan als het slecht gaat met de economie. Om een verlaging van pensioenen op te vangen als het economisch tegenzit, is een goede bescherming afgesproken. Hiervoor is geld opzijgezet in een gezamenlijke buffer. Die buffer heet ‘solidariteitsreserve’.
Voor sommige mensen die op 31 december 2024 nog pensioen opbouwden bij PPF APG pakt de overgang naar het pensioen met de nieuwe regels minder goed uit. We hebben geld opzijgezet om hen te compenseren. Hierover lees u hieronder meer.
In het verleden hebben we de pensioenen niet altijd (volledig) kunnen verhogen als de prijzen stegen. Er is extra geld naar de pensioenpotten gegaan om mogelijk gemiste verhoging van de pensioenen in het verleden te compenseren. Hierover lees u hieronder meer.
Het geld dat hierna nog over was, is over alle deelnemers en gepensioneerden verdeeld. Daardoor ging het pensioen van iedereen omhoog.
PPF APG mocht een compensatie geven aan groepen die nadeel hadden van de overstap naar de nieuwe regels door het stoppen van de doorsneepremie. Zij kregen extra geld in hun pensioenpot met de nieuwe regels.
Of u compensatie hebt gekregen én hoeveel hangt af van:
Alleen deelnemers die op 31 december 2024 deelnamen aan onze pensioenregeling én tussen de 32 jaar en 67 jaar waren op 1 januari 2025 kregen een compensatie. Deelnemers van 31 jaar of jonger én van 67 jaar of ouder hadden geen nadeel van het stoppen van de doorsneepremie en hebben daarom geen compensatie gekregen.
De compensatie is een percentage van uw pensioengrondslag (uw salaris verminderd met de franchise ofwel het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt). Hoeveel compensatie u kreeg, hangt af van hoe oud u was op 1 januari 2025. En uw salaris en deeltijdpercentage op 31 december 2024. Uw leeftijd bepaalde het percentage dat u aan compensatie kreeg. Het percentage steeg voor deelnemers van 32 tot en met 52 jaar oud. En werd weer lager voor deelnemers van 53 tot 67 jaar oud. Hoe hoger uw salaris en deeltijdfactor, hoe hoger het bedrag dat u heeft gekregen. Op het definitieve overzicht dat u heeft gekregen in 2025 staat hoeveel het was.
In de oude pensioenregeling (tot 1 januari 2025) probeerden we elk jaar uw pensioen te verhogen (indexeren). Met deze verhoging konden we ervoor zorgen dat uw pensioen zijn waarde hield. Dat betekende dat u er net zoveel mee kon blijven kopen. Ook als de prijzen in de winkels stegen. In het verleden konden we de pensioenen niet altijd verhogen zoals we wilden. Daar kon PPF APG wat aan doen op het moment dat we overgingen op de nieuwe regels. Daardoor kreeg u meer pensioen.
We konden gemiste verhogingen uit het verleden alleen inhalen als onze financiële situatie goed genoeg was. Dat kon u zien aan onze dekkingsgraad op 1 januari 2025. Dit was 121,4%.
De afspraak die hierover vooraf gemaakt was, luidde:
U kreeg van ons uw definitief overzicht 2025 of uw Pensioenoverzicht 2025 met daarop uw vernieuwde pensioen. Lees hier wat dat voor u betekent. Kies uw situatie.