U kreeg van ons een definitief overzicht van uw pensioen samen met uw Uniform Pensioenoverzicht 2025 (UPO). Op uw definitief overzicht ziet u uw pensioen met de nieuwe regels voor pensioen. Dit is het pensioen dat u vanaf de overstap van ons krijgt. U ziet ook wat u met de oude regels voor pensioen zou hebben gekregen. U heeft hier misschien vragen over. Daarom hebben wij de veelgestelde vragen alvast voor u op een rij gezet. Wij verdelen voor u de vragen in een aantal onderwerpen. Zo kunt u makkelijker zien of uw vraag ertussen staat.
U kreeg het definitief overzicht via de post of digitaal in uw mailbox. Dit is afhankelijk van uw voorkeur.
Bij de brief zitten twee overzichten:
En bewaar uw definitief overzicht en UPO 2025 daarna goed. Zo heeft u een volledig inzicht in wat de nieuwe regels voor u betekenen.
In het definitief overzicht leggen we verschillende onderwerpen uit. Bij elk onderwerp tonen we eerst uw vernieuwde pensioen. En daaronder wat u met de oude regels voor pensioen zou hebben gekregen. De onderwerpen zijn:
U ziet uw persoonlijke gegevens op 1 januari 2025 en de pensioengegevens met de nieuwe regels en de oude regels voor pensioen.
U ziet de bedragen van uw pensioen met de nieuwe regels voor pensioen. En daaronder wat u met de oude regels aan pensioen zou hebben gekregen. U ziet ook een uitleg over waarom uw pensioen volgens de nieuwe regels hoger is dan met de oude regels voor pensioen.
We leggen uit dat de hoogte van uw pensioen met de nieuwe regels niet vast staat en waarom. Uw pensioen wordt met de nieuwe regels elk jaar opnieuw vastgesteld. Ook leggen we uit hoe dat werkte met de oude regels voor pensioen.
U ziet het verschil tussen uw pensioen met de nieuwe regels en de oude regels voor pensioen. Heeft u in 2024 een voorlopig overzicht gekregen? Dan leggen we ook het verschil uit tussen de bedragen in uw definitief en voorlopig overzicht. We rekenen in uw definitief overzicht namelijk met actuelere gegevens dan in uw voorlopig overzicht. In de tussentijd zijn er wat dingen veranderd, bijvoorbeeld in de financiële situatie van het fonds. We leggen dit uit aan de hand van uw persoonlijke situatie.
Wij berekenden uw vernieuwde pensioen met de volgende gegevens:
De financiële situatie van PPF APG, namelijk de dekkingsgraad op 31 december 2024. De dekkingsgraad die bepaalde hoeveel fondsvermogen we konden verdelen, was op 31 december 2024 122,0%.
Uw persoonlijke gegevens op 1 januari 2025.
De factoren en grondslagen op 1 januari 2025, namelijk de rente en de levensverwachting en andere actuariële grondslagen.
Eind 2024 ontving u mogelijk al een voorlopig overzicht. Hierin gaven we een prognose van uw vernieuwde pensioen. We gebruikten toen de volgende gegevens:
De financiële situatie van PPF APG, namelijk de dekkingsgraad op 1 januari 2024. Deze was toen 122,1%.
Uw persoonlijke gegevens op 31 december 2023.
De factoren en grondslagen op 1 januari 2024, namelijk de rente en de levensverwachting en andere actuariële grondslagen.
Meer informatie over de factoren en grondslagen vindt u in de ABTN (de actuariële en bedrijfstechnische nota). Deze staat bij onze financiële documenten.
U krijgt bij uw definitief overzicht ook uw Uniform Pensioenoverzicht 2025 (UPO). Hierin ziet u uw pensioen met de oude regels. We zijn volgens de wet verplicht u dit overzicht nog te sturen.
Lees vooral uw definitief overzicht met de nieuwe regels voor pensioen. Bewaar daarna beide documenten goed. Zo heeft u een volledig inzicht in wat de nieuwe regels voor u betekenen.
Vanaf 2026 krijgt u een UPO met uw pensioen volgens de nieuwe regels.
Ja, dat is mogelijk. Uw vernieuwde pensioen wordt elk jaar opnieuw vastgesteld. Uw pensioen kan het ene jaar hoger of lager zijn dan het andere jaar. Of het hoger of lager wordt, is afhankelijk van het resultaat van de beleggingen. Wij hebben maatregelen genomen om de hoogte van uw pensioen te beschermen. We zetten namelijk geld opzij voor iedereen bij ons fonds. Dit noemen wij de gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve). Gaat het goed met de beleggingen? Dan doen we extra geld in de buffer. Gaat het minder goed? Dan halen we geld uit de buffer om uw pensioen aan te vullen. Als het langere tijd minder goed gaat en de buffer niet meer voldoende is, dan kunnen de pensioenen verlaagd worden. Op Uw pensioen beweegt omhoog en omlaag leest u hier meer over.
Aan het eind van elk jaar wordt de nieuwe hoogte van uw pensioen vastgesteld. U krijgt dan bericht of u compensatie hoe hoog uw (bruto) pensioen het volgend jaar wordt. Dit (bruto) bedrag staat vast voor dat jaar.
Als de pensioenen omhoog- of omlaaggaan, is de aanpassing (in %) voor iedereen die pensioen krijgt hetzelfde. Daarbij maakt het niet uit of u net met pensioen bent of al jaren pensioen krijgt.
U kreeg mogelijk eind 2024 al een voorlopig overzicht van ons. Hierin zag u hoeveel uw vernieuwde pensioen naar verwachting zou worden. In het definitief overzicht ziet u uw daadwerkelijke vernieuwde pensioen bij de overstap op de vernieuwde pensioenregeling. Dit is het maandelijkse pensioen dat u in 2025 al van ons kreeg.
We rekenen in uw definitief overzicht met actuelere gegevens dan in uw voorlopig overzicht. Hierdoor zijn de bedragen in het definitief overzicht anders dan in uw voorlopig overzicht. Ook konden we de pensioenen nog een keer verhogen onder de oude regels. Wat er is veranderd én wat dit voor u betekent, leest u bij de bedragen en bij 'Uitleg van de verschillen' in uw definitief overzicht.
U blijft met de nieuwe regels voor pensioen zo lang u leeft ouderdomspensioen ontvangen.
Er zijn verschillen tussen de soorten pensioen. Informatie voor uw persoonlijke situatie leest u in uw definitief overzicht.
Bij de start van de nieuwe pensioenregeling, zetten we uw pensioen van de oude regels om naar de nieuwe regels. Dat deden we voor alle deelnemers. We verdeelden toen ons fondsvermogen. Om te zorgen voor een evenwichtige verdeling van dit vermogen hebben wij keuzes gemaakt. Bijvoorbeeld over hoeveel vermogen er in de gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve) werd gestopt en hoeveel vermogen er beschikbaar was voor compensatie voor deelnemers die er op achteruit gingen door het stoppen van de doorsneepremie. Ook keken we naar hoeveel vermogen er uiteindelijk in het vernieuwde pensioen van elke deelnemer terecht kwam.
De afgesproken doelen en de prioritering hiervan zijn vastgelegd in het transitieplan van PPF APG. Meer informatie over de uiteindelijke verdeling leest u in dit nieuwsbericht dat wij begin 2025 verstuurden.
Het fondsvermogen van PPF APG is op 1 januari 2025 als volgt verdeeld:
We zijn met de nieuwe regels voor pensioen verplicht een aantal buffers (reserves) aan te houden. 5,5% van het fondsvermogen hebben we hiervoor opzijgezet.
We hebben een gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve) onder andere om de pensioenen stabiel te houden. 5,4% van het fondsvermogen is naar deze gezamenlijke buffer gegaan.
Sommige deelnemers die nog pensioen opbouwen, hebben nadeel van de overgang op de nieuwe regels voor pensioen. Deze deelnemers hebben compensatie gekregen indien zij op 31 december 2024 pensioen opbouwden bij PPF APG. 3,6% van het fondsvermogen is voor deze compensatie gebruikt. U bouwt geen pensioen meer op bij PPF APG, maar u krijgt al pensioen. U heeft daarom geen nadeel van de overgang op de nieuwe regels. U ontvangt daarom geen compensatie.
In het verleden konden we de pensioenen niet altijd (volledig) verhogen. We hebben voor iedereen 23,6% van de niet verkregen verhogingen in het verleden hersteld. 2,8% van het fondsvermogen is hiervoor gebruikt.
Het restant van het fondsvermogen is over alle deelnemers en gepensioneerden verdeeld. Dit leidde voor iedereen tot een verhoging van het pensioen.
Heeft u in het verleden pensioenverhogingen gemist? Dan zijn deze (voor een deel) meegenomen in deze berekening van uw vernieuwde pensioen.
In het verleden konden we de pensioenen niet altijd verhogen zoals we wilden. Elk jaar probeerden we dat. Met een verhoging konden we ervoor zorgen dat uw pensioen zijn waarde houdt. Dat betekent dat u er net zoveel mee kan blijven kopen. Ook als de prijzen in de winkels stijgen. We mochten de pensioenen niet altijd verhogen als onze financiële situatie volgens de oude regels voor toeslagverlening niet voldoende was. Daardoor kan het zo zijn dat uw pensioen in het verleden maar voor een deel of niet is verhoogd. Bij de overstap naar de nieuwe regels voor pensioen mocht PPF APG (een deel van de) verhogingen inhalen die in het verleden niet zijn gegeven. Hoe hoger de dekkingsgraad, hoe groter het deel dat we konden inhalen.
De hoogte van onze dekkingsgraad op 31 december 2024 was 122,0%. Deze dekkingsgraad bepaalde hoeveel fondsvermogen we konden verdelen. We hebben hierdoor voor iedereen 23,6% van de niet verkregen verhogingen in het verleden hersteld. Hiervoor is 2,8% van het fondsvermogen gebruikt.
De afgesproken doelen en de prioritering hiervan zijn vastgelegd in het transitieplan van PPF APG. Meer informatie over de uiteindelijke verdeling leest u in dit nieuwsbericht dat wij begin 2025 verstuurden.
Nee, u heeft geen compensatie gekregen. Alleen deelnemers die op 31 december 2024 deelnamen aan de pensioenregeling en premie betaalden (als u werkte via de werkgever of als u arbeidsongeschikt was via PPF APG), hadden eventueel recht op compensatie.
In het oude stelsel bouwden alle deelnemers – jong en oud – dezelfde pensioenrechten op. De pensioenopbouw voor oudere deelnemers was duurder dan voor jongere deelnemers. Toch betaalden alle deelnemers - jong en oud - dezelfde premie voor hun pensioenopbouw. Dat betekende dat jonge deelnemers een deel van de pensioenopbouw van oudere deelnemers financierden. Dat noemden we de doorsneepremie.
Onder de nieuwe regels is er geen doorsneepremie meer. Iedereen heeft met de nieuwe regels voor pensioen een eigen pensioenpot. De premie die werknemers en werkgevers betalen gaat in de eigen pensioenpot van de deelnemer. De premie die door PPF APG wordt betaald voor de deelnemer die arbeidsongeschikt is, gaat ook in de pensioenpot van de deelnemer. De vernieuwde regels zijn daardoor transparanter.
Een groep deelnemers heeft met de oude regels voor een deel bijgedragen aan de pensioenopbouw van de oudere deelnemers. Door de wijziging van de regels profiteren zij in de toekomst niet meer van deze doorsneepremie. Zij hebben daardoor nadeel van het afschaffen van de doorsneepremie. Zij ontvangen hier compensatie voor. Het omslagpunt tussen bijdragen aan en profiteren van de doorsneepremie ligt volgens het transitieplan van PPF APG rond de 50 jaar.
PPF APG stapte op 1 januari 2025 over naar de nieuwe regels. Op dat moment werd voor alle deelnemers het tot 1 januari 2025 opgebouwde pensioen omgezet naar nieuwe regels voor pensioen.
Op het moment dat PPF APG overstapte, is compensatie uitgedeeld volgens de afspraken in ons transitieplan. Alleen deelnemers die op 31 december 2024 deelnamen aan de pensioenregeling en premie betaalden (als u werkte via de werkgever of als u arbeidsongeschikt was via PPF APG) hadden eventueel recht op compensatie.
In het transitieplan was afgesproken dat werkgevers een tijdelijke compensatie zouden betalen als de dekkingsgraad van PPF APG tussen 105% en 110% zou liggen op het moment van de overstap. En dat deze compensatie uit het fondsvermogen zou worden betaald als de dekkingsgraad hoger is dan 110%. De dekkingsgraad op het moment van de overstap was hoger dan 110%, namelijk 122,0%.
Op Verdeling van het fondsvermogen leest u meer.
Nee. Daar zit een jaar verschil in. In het voorlopig overzicht rekenden we met de financiële situatie van PPF APG op 1 januari 2024. De dekkingsgraad was toen 122,1%.
Bij het Pensioenoverzicht berekenden we de bedragen met de (actuele) dekkingsgraad van 31 december 2024. De dekkingsgraad die bepaalde hoeveel fondsvermogen we konden verdelen, was op 31 december 2024 122,0%.
Of en hoeveel uw partner krijgt, hangt af van de keuzes die u maakte toen u met pensioen ging. Het kan zijn dat u toen samen met uw partner koos om het pensioen voor uw partner om te zetten naar meer pensioen voor uzelf. U heeft dan een hoger pensioen voor uzelf, maar geen pensioen voor uw partner meer.
Met de nieuwe regels voor pensioen, zijn ook de regels voor wezenpensioen veranderd. Wij leggen het verschil voor u uit:
Op wezenpensioen leest u meer over de nieuwe regels voor wezenpensioen.
Log in op onze website en lees waarom u verschillen ziet tussen de bedragen met de regels in de oude en nieuwe pensioenregeling. Ook ziet u meer (verwachte) bedragen.