Bedrag ineens
Een deel van je totaal opgebouwde pensioen in 1 keer opnemen? Waarschijnlijk kun je hier in 2023 voor kiezen als je met pensioen gaat. Deze nieuwe keuze is onderdeel van het nieuwe pensioenstelsel. De wet is nog niet definitief. Zodra er meer duidelijkheid is, lees je het op onze website.
We kunnen nog geen berekeningen maken
Hiervoor wachten we op de definitieve wetgeving. Dan kunnen wij je daadwerkelijk informeren over wat dit voor jou persoonlijk betekent.
Kan ik in afwachting van de ingangsdatum van bedrag ineens wel al mijn pensioen aanvragen?
Je kunt er voor kiezen om het partnerpensioen uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Als je ook kiest voor bedrag ineens, dan wordt het maximale bedrag dat je ineens kunt opnemen hoger dan wanneer je niet voor uitruil zou kiezen.
Je kunt er ook voor kiezen om je ouderdomspensioen uit te ruilen voor een hoger partnerpensioen. Als je ook kiest voor een bedrag ineens, dan wordt het maximale bedrag dat je ineens kunt opnemen lager dan wanneer je niet voor uitruil zou kiezen.
De keuzes die je maakt over je pensioen, gelden ook voor het pensioenrecht van je ex-partner. Als je kiest voor een bedrag ineens, dan krijgt jouw ex-partner ook een bedrag ineens van zijn of haar deel van het ouderdomspensioen. Dit kan gevolgen hebben voor de inkomstenbelasting, bijdrage Zvw, huurtoeslag en zorgtoeslag van je ex-partner. Dit geldt niet als jij en je ex-partner voor conversie hebben gekozen.
Als je ex-partner overlijdt na de ingang van je pensioen, maar voordat bedrag ineens is uitbetaald, dan ontvang je het bedrag dat je ex-partner zou ontvangen. Je krijgt dit bedrag bovenop je eigen bedrag ineens.
ALs je kiest voor (uitgestelde betaling van) bedrag ineens en je ex-partner overlijdt nadat bedrag ineens is uitbetaald, dan krijgt u alleen het reguliere verevende ouderdomspensioen terug.
Bedrag ineens wordt dan niet uitbetaald. De pensioenen die al uitbetaald zijn worden herrekend alsof je niet voor bedrag ineens had gekozen. Er volgt nog een nabetaling. Deze valt in je nalatenschap. De nabetaling is een stuk lager dan het bedrag ineens zou zijn.
Een voorbeeld. Een deelnemer bereikt zijn AOW-leeftijd op 15 augustus 2023. Hij kiest om zijn pensioen in te laten gaan op 1 augustus 2023. Hij stelt de uitbetaling van bedrag ineens uit tot 1 januari 2024. Hij overlijdt op 8 november 2023.
Zijn ouderdomspensioen zonder bedrag ineens was € 2.500 bruto per maand. Hij koos voor een bedrag ineens van 10%. Het bedrag ineens dat in januari 2024 uitbetaald zou worden, was € 60.000 bruto. Zijn maandelijkse pensioen wordt hierdoor vanaf augustus 2023 € 2.250 bruto per maand. Door het overlijden vóór de uitgestelde betaling van bedrag ineens, vervalt het bedrag ineens. De € 60.000 wordt dus niet uitbetaald. In plaats daarvan volgt een nabetaling van het ouderdomspensioen, alsof deelnemer niet had gekozen voor bedrag ineens. Dat betekent in dit geval een nabetaling van € 1.000. (€ 2.500 - € 2.250 * 4 maanden).